Autolaen ettevõttetele

Vajad oma ettevõttesse uut transportivahendit, kuid soovid säilitada rahavoogu teisteks investeeringuteks? Autolaen ettevõttele pakub paindlikku võimalust soetada vajalik sõiduk ilma kogu summat korraga välja andmata. See laenutoode on muutunud üha populaarsemaks Eesti ettevõtjate seas, kes otsivad tõhusaid viise oma äritegevuse toetamiseks.

Miks kaaluda autolaenu?

Transpordivahendid on paljudes ettevõtetes hädavajalik töövahend. Olenemata sellest, kas vajad sõidukit kaupade vedamiseks, klientide juurde sõitmiseks või teenuste osutamiseks, on kvaliteetse transpordi olemasolu äriprotsesside sujuvuse tagamisel võtmetähtsusega.

Autolaenud võimaldavad sul jagada sõiduki soetamise kulud pikema perioodi peale, säilitades samal ajal oma ettevõtte käibevahendid muude oluliste investeeringute jaoks. See on eriti oluline väikeettevõtjatele, kellel ei pruugi olla võimalust teha suuri ühekordse kulutusi.

Peamised eelised

Likviidsusprobleemide vältimine – sa ei pea korraga välja andma suurt summat, vaid saad maksed jagada mugavalt pikema perioodi peale.

Kohe kasutusse – autorahastuse kaudu on võimalik saada uus sõiduk kohe kasutusse ning tasuda selle eest kuumaksetena kokkulepitud aja jooksul.

Paindlikud tingimused – võimalus valida erinevate laenutingimuste seast, mis sobivad just sinu ettevõtte spetsiifilistele vajadustele.

Sõiduki omandiõigus – erinevalt liisingust kuulub sõiduk sulle või sinu ettevõttele kohe algusest peale.

Milliseid sõidukeid saab rahastada?

Autolaen ettevõttele ei piirdu ainult tavapäraste sõiduautodega. Sa saad rahastada laia valikut transpordivahendieid:

• Sõiduautod ja väikebussid

   

• Kaubikud ja veoautod

   

• Traktorid ja põllumajandustehnika

   

• ATV-d ja järelhaagised

   

• Mootorrattad ja veesõidukid

   

• Muud Transpordiametis registreeritavad sõidukid

   

Oluline on, et rahastada saab nii uusi kui ka kasutatud sõidukeid, kusjuures paljud laenuandjad ei sea sõiduki vanusele piiranguid.

Laenusummad ja perioodid

Autolaenu summad varieeruvad laenuandjate lõikes oluliselt. Näiteks pakub Mogo autolaenu ettevõttele kuni 20 000 euro ulatuses, finantseerides kuni 100% auto hinnast. Teised pakkujad võimaldavad laene vahemikus 1 000 kuni 30 000 eurot.

Laenuperioodid on samuti paindlikud, tavaliselt 6 kuni 120 kuud, mis võimaldab sul valida endale sobiva kuumakse suuruse.

Intressimäärad

Intressimäärad autolaenudele ettevõttele algavad 1,99% kuust ehk ligikaudu 6,5% aastas. Konkreetne intressimäär sõltub mitmest tegurist:

• Sinu ettevõtte maksevõimekusest ja krediidiajaluust

   

• Laenusummast ja -perioodist

   

• Sõiduki tüübist ja vanusest

   

• Valitud laenuandja tingimustest

   

Sissemaksed ja tagatised

Paljud autolaenu pakkujad ei nõua sissemakset, mis tähendab, et saad finantseerida kuni 100% sõiduki hinnast. Mõnel juhul võib ostetav sõiduk olla laenu tagatiseks, kuid on ka võimalik võtta tagatiseta laen.

Kes saab taotleda autolaenu ettevõttele?

Autolaenu saavad taotleda erinevat tüüpi ettevõtted:

• Juriidilised isikud (OÜ-d, AS-id)

   

• Füüsilisest isikust ettevõtjad (FIE-d)

   

• Alustavad ettevõtted, kes on vähemalt 3 kuud tegutsenud

   

Taotlemisel hinnatakse tavaliselt ettevõtte maksevõimekust, krediidiajalugu ja majandustegevuse stabiilsust.

Autolaen vs autoliising ettevõttele

Kuigi nii autolaen kui ka autoliising võimaldavad sõiduki soetamist, on neil olulised erinevused:

Autolaenu eelised

• Sõiduk kuulub sulle kohe

   

• Puuduvad läbisõidu piirangud

   

• Võimalus sõidukit kohandada või müüa

   

• Sageli ei ole vaja sissemakset

   

Autoliisinguga võrreldes

• Liisingul on sagel vaja 10-20% sissemakset

   

• Liisinguga kaasneb rohkem piiranguid

   

• Liisingu puhul kuulub sõiduk firmale kuni lepingu lõpuni

   

Millistel juhtudel valida autolaen?

Autolaen ettevõttele sobib hästi järgmistes olukordades:

• Vajad transporti peamiselt ärilisteks eesmärkideks

   

• Soovid sõiduki üle täielikku kontrolli

   

• Plaanid sõidukit kasutada pikaajaliselt

   

• Oled huvitatud kasutatud sõidukite ostmisest

   

• Ei soovi tegeleda liisinguga kaasnevate piirangutega

   

Maksusoodustused ja arvestus

Ettevõtte autolaenuga kaasneb mitmeid maksulisi aspekte, mida tasub arvesse võtta:

Käibemaks

Kui sõidukit kasutatakse ainult äritegevuses, on võimalik sisendkäibemaksu mahaarvata. Kui aga sõidukit kasutatakse ka isiklikuks otstarbeks, tekib erisoodustuse maksukohustus.

Erisoodustusmaks

Kui töötajad kasutavad ettevõtte sõidukit ka isiklikeks sõitudeks, peab ettevõte maksma erisoodustusmaksu. Selle suurus sõltub auto vanusest ja võimsusest:

• Alla 5-aastase auto puhul: 1,96 eurot/kW kohta

   

• Üle 5-aastase auto puhul: 1,47 eurot/kW kohta

   

Kuidas taotleda autolaenu ettevõttele?

Taotlemisprotsess on tavaliselt lihtne ja kiire:

1. Täida taotlus – enamik laenuandjaid võimaldab taotlust esitada online

    

2. Esita vajalikud dokumendid – ettevõtte registreeringu andmed, finantsdokumendid

    

3. Saad vastuse – paljud pakkujad annavad vastuse 1 tunni jooksul

    

4. Allkirjasta leping – positiivse otsuse korral vormista leping

    

5. Raha laekub kontole – tavaliselt 1-2 tööpäeva jooksul

    

Alternatiivsed rahastusviisid

Kui autolaen ei sobi, on olemas ka teisi võimalusi:

Täisteenusrent

Fikseeritud kuumakse, mis sisaldab kõiki teenuseid – kindlustust, hooldust, rehve. Sobib ettevõtetele, kes eelistavad prognoositavaid kulusid.

Laen sõiduki tagatisel

Kui sul on juba olemas sõiduk, saad selle tagatisel laenu võtta muudeks ettevõtte vajadusteks.

Operatiivliising

Täisteenusliising, kus lepingu lõppedes tagastad auto ning võid valida uue. Sobib ettevõtetele, kes eelistavad regulaarselt sõidukit vahetada.